中国东说念主民银行 酬酢部 公安部 国度安一起 司法部 财政部 住房城乡征战部 阛阓监管总局令〔2026〕第1号（反洗钱至极谢绝措施处罚倡导）

《反洗钱至极谢绝措施处罚倡导》还是2025年11月17日中国东说念主民银行2025年第15次行务会议审议通过，并经酬酢部、公安部、国度安一起、司法部、财政部、住房城乡征战部、阛阓监管总局同意，现予公布，自2026年2月16日起实施。

中国东说念主民银行行长 潘功胜

酬酢部部长 王 毅

公安部部长 王小洪

国度安一起部长 陈一新

司法部部长 贺 荣

财政部部长 蓝佛安

住房城乡征战部部长 倪 虹

阛阓监管总局局长 罗 文

2026年1月13日

反洗钱至极谢绝措施处罚倡导

第一章 总则

第一条 为谢绝洗钱、恐怖融资及大范畴杀伤性火器扩散融资动作，方法反洗钱至极谢绝措施，笔据《中华东说念主民共和国反洗钱法》《中华东说念主民共和国反恐怖主见法》《中华东说念主民共和国对外关系法》等法律，制定本倡导。

第二条 任何单元和个东说念主应当照章对下列名单所列对象招揽反洗钱至极谢绝措施：

（一）国度反恐怖职责蛊惑小组认定并由其办公室公告的恐怖动作组织和东说念主员名单；

（二）酬酢部发布的实践纠合国安痛快决策讨教中触及定向金融制裁的组织和东说念主员名单；

（三）中国东说念主民银行认定好像会同国度相关机关认定的，具有要紧洗钱风险、不招揽措施可能形成严重效果的组织和东说念主员名单。

第三条 本倡导所称反洗钱至极谢绝措施，包括立即住手向本倡导第二条国法的名单所列对象过火代理东说念主、受其指使的组织和东说念主员、其班师好像障碍限度的组织提供金融等做事好像资金、金钱，立即完满关系资金、金钱升沉等。

招揽反洗钱至极谢绝措施不得事前讨教前款国法的关系组织和东说念主员。

第四条 招揽反洗钱至极谢绝措施应当照章保护善意第三东说念主的正当权益。

善意第三东说念主不错照章进行权益送礼。

第五条 对照章履行反洗钱至极谢绝措施关系职责好像义务取得的客户身份云尔和往复信息等反洗钱信息，应当赐与守密。非照章律国法，不得向任何单元和个东说念主提供。

第六条 单元和个东说念主照章招揽反洗钱至极谢绝措施受法律保护。

第二章 名单与实践

第七条 公安部、国度安一起、酬酢部、中国东说念主民银行在各自职责界限内开展本倡导第二条国法的名单的认定、发布、辞退等关系职责，并彼此合营。

中国东说念主民银行照章对金融机构履行反洗钱至极谢绝措施义务的情况进行监督处罚和率领。

国务院相关特定非金融机构利用部门照章对特定非金融机构履行反洗钱至极谢绝措施义务的情况进行监督处罚和率领。

第八条 国度相关机关通过多种神态开展反洗钱至极谢绝措施宣传教师动作，增强社会公众对洗钱、恐怖融资及大范畴杀伤性火器扩散融资动作的谨防相识和识别时间。

第九条 对本倡导第二条第一项国法的名单有异议的，当事东说念主不错依照《中华东说念主民共和国反恐怖主见法》的关系国法，通过国度反恐怖职责蛊惑小组办公室央求复核。

对本倡导第二条第二项国法的名单有异议的，当事东说念主不错按照酬酢部公布的相关要害提议辞退央求。

对本倡导第二条第三项国法的名单有异议的，当事东说念主不错向作出认定的部门央求行政复议；对行政复议决定反抗的，不错照章拿起行政诉讼。

第十条 为支付基本开支过火他必需的用度，名单所列对象不错笔据名单类型向公安部、酬酢部、中国东说念主民银行央求使用被完满升沉的资金、金钱。

央求通事后，资金、金钱的所有东说念主、限度东说念主好像处罚东说念主应当合营按照指定用途、金额、样子等动用资金、金钱。

第三章 反洗钱至极谢绝措施义务

第十一条 金融机构应当建立健全反洗钱至极谢绝措施内限度度，识别和评估关系风险，招揽与风险相适当的处罚措施。

第十二条 金融机构应当捏续柔和并实时获取本倡导第二条国法的名单。

第十三条 本倡导第二条国法的名单发布好像发生颐养时，金融机构应当笔据名单对所有客户进行核查。

金融机构与客户建立业务关系、为客户提供一次性金融做事，好像业务关系存续时期客户身份基本信息发生变化的，应当笔据名单对客户进行核查。

第十四条 金融机构应当笔据名单对客户的往复对象进行核查。

第十五条 金融机构应当对所有业务开展名单核查。

第十六条 核查发现客户好像其往复对象属于名单所列对象好像其代理东说念主、受其指使的组织好像东说念主员、其班师好像障碍限度的组织的，金融机构应当立即招揽反洗钱至极谢绝措施。

在招揽完满升沉措施时，前款国法的组织好像东说念主员与他东说念主共同领有好像限度的资金、金钱，如无法分割好像细目份额的，金融机构应当一并招揽措施。

第十七条 金融机构对客户好像其往复对象是否属于名单所列对象存在疑问的，不错向名单发布机关央求协助核实。

第十八条 金融机构招揽反洗钱至极谢绝措施后，应当将招揽的措施、被完满升沉的资金好像金钱、客户试图进行的往复等信息按照国法实时书面论说中国东说念主民银行好像其分支机构。

对本倡导第二条第一项国法的名单所列对象招揽反洗钱至极谢绝措施的，还应当按照国法实时向国务院公安部门、国度安一起门书面论说。

第十九条 金融机构招揽反洗钱至极谢绝措施后，不错以适当样子讨教被招揽反洗钱至极谢绝措施的对象，证明招揽的措施和情理。法律、行政限定好像关系部门另有守密条目的除外。

第二十条 被招揽反洗钱至极谢绝措施的组织和个东说念主以为金融机构招揽反洗钱至极谢绝措施不适当相关法律限定条目的，不错向金融机构提议，澳门威斯人app下载金融机构应当实时处理。

第二十一条 招揽反洗钱至极谢绝措施时期，金融机构不错通过相关账户收取被列名对象笔据名单发布前刚毅的合同、左券好像其他债权债务关系应收的款项过火他收入。

对于前款国法的应收款项和其他收入，金融机构应当一并招揽反洗钱至极谢绝措施。

第二十二条 在招揽完满升沉措施时期，关系资金、金钱发生变动的，金融机构应当实时论说中国东说念主民银行好像其分支机构。

第二十三条 任何单元和个东说念主不得私自根除反洗钱至极谢绝措施。

适当下列情形之一的，应当立即根除反洗钱至极谢绝措施：

（一）本倡导第二条国法的名单发生颐养，关系组织好像东说念主员不再属于名单界限的；

（二）经核实招揽反洗钱至极谢绝措施有误的；

（三）经关系部门通过法定要害认定需要根除反洗钱至极谢绝措施的。

金融机构根除反洗钱至极谢绝措施，应当按照本倡导第十八条的国法论说。

第二十四条 特定非金融机构在从事国法的特定业务时，参照本倡导对于金融机构履行反洗钱至极谢绝措施的关系国法，笔据行业特质、方针范畴、洗钱风险现象履行反洗钱至极谢绝措施义务。

第四章 法律包袱

第二十五条 照章负有反洗钱至极谢绝措施关系职责的部门职责主说念主员违背国法，清晰应予守密的信息的，照章给予刑事包袱。

第二十六条 金融机构违背本倡导，未按照国法制定、完善反洗钱至极谢绝措施内限度度的，由中国东说念主民银行好像其设区的市级以上分支机构依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十二条的国法进行处罚。

金融机构未按照本办限定章履行反洗钱至极谢绝措施义务的，由中国东说念主民银行好像其设区的市级以上分支机构依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十四条的国法进行处罚；甚而犯法所得过火收益通过本机构得以笼罩、掩藏的，好像甚而恐怖主见融资效果发生的，依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十五条的国法进行处罚。

中国东说念主民银行好像其设区的市级以上分支机构按照以上两款国法对金融机构进行处罚的，还不错笔据情形对负有包袱的董事、监事、高等处罚东说念主员好像其他班师包袱东说念主员，依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十六条的国法进行处罚。

第二十七条 特定非金融机构违背本办限定章的，由特定非金融机构利用部门依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十八条的国法进行处罚。

第二十八条 金融机构以及特定非金融机构除外的单元和个东说念主违背本办限定章的，由中国东说念主民银行好像其设区的市级以上分支机构依照《中华东说念主民共和国反洗钱法》第五十九条的国法进行处罚。

第五章 附则

第二十九条 本倡导所称任何单元和个东说念主，是指中华东说念主民共和国公民、依照中华东说念主民共和国法律建设的法东说念主、罪犯东说念主组织过火境表里分支机构，以及位于中华东说念主民共和国境内的其他单元和个东说念主。

本倡导第三条条目立即完满升沉的资金、金钱包括：

（一）名单所列对象班师好像障碍、单独好像与他东说念主共同所有好像限度的所有资金、金钱，不仅限于与特定恐怖步履好像扩散步履关系的资金、金钱；

（二）前一项国法的资金、金钱所产生的孳息和其他收益；

（三）名单所列对象的代理东说念主、受其指使的组织和东说念主员的资金、金钱。

本倡导所称基本开支，包括购买食品、住房开销、医药费、水电费等用于保管糊口的基本用度，以及税费、资金处罚费、金钱爱戴费等。

本倡导所称资金、金钱包括任何神态的资金好像金钱，岂论是有形金钱好像无形金钱，动产好像不动产，包括但不限于银行入款、单据、邮政汇票、保单、栈单、仓单、信用证，股票、债券过火他证券，房屋、地皮、车辆、船舶、货色，石油等经济资源，其他以电子好像数字神态融会金钱所有权、其他权益的法律文献、文凭等，潜在可用于获取资金、商品好像做事的任何其他金钱，以及金钱产生的孳息和其他收益。

第三十条 本倡导由中国东说念主民银行会同酬酢部、公安部、国度安一起、司法部、财政部、住房城乡征战部、阛阓监管总局解释。

第三十一条 本倡导自2026年2月16日起实施。《触及恐怖动作金钱冻结处罚倡导》（中国东说念主民银行 公安部 国度安一起令〔2014〕第1号）同期废止。